对付非法集资，要坚持预防为主、早打小打、综合治理、审慎处置的原则。立案诈骗罪必须具备三个条件。如何认定非法集资？只要这“三要素”存在，就不要碰《条例》。明确非法集资“三要件”：一是“未经国务院财务管理”“依法部门许可或者违反国家财务管理规定”，属于违法；二是“承诺偿还本息或提供其他投资回报”，即诱导；第三，“吸收不特定对象资金”，即社会性。《条例》进一步指出，对辖区内下列涉嫌非法集资行为，处理非法集资牵头部门应当及时组织调查认定：须符合三个条件：诈骗案件立案。部分企业利用“财务”、“财务管理”等字样欺骗、误导公众非法从事金融经营活动《条例》规定禁止乱用“财务管理”等字样企业名称中《条例》规定，除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户的名称及其经营范围不得含有“财务”、“银保监会相关负责人表示，金融是特许经营行业，一般工业和金融是特许经营行业。商业企业不得从事或者变相从事法定金融服务，不得“无证驾驶”。由县级以上地方人民政府牵头处理。对非法集资的，市场监督管理部门将建立会商机制，对名称、经营范围中含有上述规定以外的其他与集资有关的文字或者内容的企业或者个体工商户给予制裁。在市场主体登记管理过程中要特别注意及时发现和防范非法集资活动。诈骗案件立案必须具备三个条件。未经审查的广告经营者、发布者必须对非法集资获取的广告费、代言费承担责任。他们也必须被退还。针对“通过广告和互联网非法集资信息”问题：为了有效切断非法集资信息传播链条，《条例》规定了广告发布规则、相关部门职责等针对性措施：关于“非法集资资金如何清理”问题：《条例》明确，非法集资人、非法集资协助人应当将资金退还给集资参与人；退出过程由负责部门进行监督。关于“广告代言问题”：近期，市场上明星代言非法集资事件愈演愈烈。《条例》也明确了相关责任认定，根据《条例》，退还资金来源包括：非法集资的余额和收入、非法集资者及其他相关人员获得的经济利益。非法集资、非法集资人隐匿、转移非法集资资金或者相关资产，从非法集资中获取的广告费、代言费、代理费、利益费、回扣费、佣金、佣金等经济利益——募集资金以及其他可以作为清算募集资金的资产。《条例》还规定，非法集资人、非法集资协助人无法同时履行返还集资资金和缴纳罚款义务时，先退还集资资金。尽管撤回资金来源明确，但在涉及非法集资的案件中，撤回资金往往不足以支付投资者本金。对此，《条例》明确规定“因参与非法集资而遭受的损失，由集资参与人自行承担”。“也就是说，对于非法集资活动造成的经济损失，国家不承担任何补偿、垫付、回购等责任。”
这项新规提醒所有非法集资参与者珍惜财产，谨慎投资，远离非法集资。”中国人民大学中国普惠金融研究院研究员顾磊表示，诈骗立案必须满足三个条件，加大处罚力度，为了及时有效地查处非法集资行为，《条例》明确授权查处非法集资领导部门有相关手段和措施，组织《条例》同时加大对非法集资相关责任人的处罚力度，形成强有力的震慑。处罚对象：非法集资单位和个人；主要负责人非法集资单位、非法集资提供者直接责任人员；未履行非法集资防范义务的广告经营者、发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构等。处罚种类和处罚力度：按照处罚力度与危害程度相匹配的原则，规定给予警告、罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书；加大处罚力度，对非法集资的，处以募集资金数额20%以上的罚款，并处1倍以上1倍以下的罚款，并处1倍以上以下的罚款对非法集资协助人员，处违法所得三倍以上的罚款。#《专家意见》中国人民大学中国普惠金融研究院研究员顾雷：《条例》用法治加强重点领域监管，着力解决法律依据不足、力度不够的问题行政机关防范和处理非法集资的手段，充分体现政府部门对非法集资的惩戒态度，形成共同管理、防治非法集资的非法集资综合治理格局。在预防和化解社会矛盾、维护群众合法权益方面发挥着重要作用。中南财经政法大学教授乔新生：《条例》最大的特点就是变过去的被动监管为主动监管，变金融监管为全社会监管。相信随着《条例》的实施，各级地方政府必将打破碎片化的金融监管模式，建立预警机制，保障我国金融市场的健康发展。
