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我有一个好朋友大明，因为生意需要，多次向我借钱。每次我都会开一张欠条，他就可以按照约定还钱。大明的孩子叫小明。他从初中毕业就一直在大明做生意。小明经常自己看管店铺、进货、做生意等。有一次，大明又想借钱，但他没有来，就让小明过来取钱，并写了一张欠条。
后来，因大明未能按时偿还贷款，产生了矛盾。我去要账的时候，大明居然说他孩子签的贷款不算数，无效，因为小明才16岁多，还没满18岁。借款行为无效，他不会承认该债务。
我想问一下，小明签的贷款有效吗？如果大明不偿还这笔贷款，小明有责任偿还吗？
律师回答：当然可以！分析如下：
众所周知，根据《民法典》的规定，未满18周岁的人为未成年人，其实施的民事法律行为分为：
1、无民事行为能力：八周岁以下的未成年人为无民事行为能力人。也就是说，如果孩子未满八周岁，孩子所采取的一切行为均无效。父母，即法定监护人，可以行使追认权，认可该行为。批准即生效，不批准则不生效。即使交易已经发生，也可以撤销。所以我们才会看到那么多刚上小学的孩子偷偷花钱给游戏充值、打赏主播等纠纷的新闻。家长可以通过报警、投诉等方式否认孩子的行为，并要求退还债务。法律支持这一点。
2、限制民事行为能力人：年满八周岁不满十八周岁的未成年人为限制民事行为能力人。实施民事法律行为，由法定代理人代理或者经法定代理人同意或者追认；但是，他们可以为了纯粹的利益而独立实施民事行为。利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”
对此，我举个简单的例子：我也买了一台价值5000元的平板电脑，而且是一个小学二年级八岁以下的孩子买的。即使钱已经支付并带回家，只要父母不同意，交易也是无效的。卖家必须退款，当然家长也必须归还电脑。
如果一个12、13岁的初中孩子买它是为了学习，那就另当别论了。原则上是有效的。为什么？因为根据法律规定，八周岁以上的未成年人可以从事与其年龄、智力、精神状态相适应的民事法律行为。只要店铺不存在欺诈、胁迫或者其他导致民事行为无效的行为，那么该交易就是有效的。
至此，大家都明白了，也可以针对粉丝的询问给出自己的答案：
本案中，虽然签约时小明只有16岁，未满18岁，但小明初中毕业后就开始与大明做生意。他还经常独自采购商品、逛商店。他有稳定的收入来源，应该算是完全的民事行为。有能力的人，所以他签的欠条是有效的。如果他的父亲大明不承担还款责任，小明将独自承担还款责任。
退一步讲，即使小明的签名无效，那么大明作为法定监护人，也应该承担归还贷款的责任！
法律基础
《中华人民共和国民法典》
第十八条规定：“成年人是具有完全民事行为能力，能够独立实施民事法律行为的人。年满十六周岁的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，为完全民事行为能力人。”
第十九条规定：“八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。民事法律行为由法定代理人或者法定代理人同意或者追认实施；但是，可以独立实施民事法律。纯粹的收益。”与其年龄、智力相称的行为或民事法律行为。”
第一百四十五条第一款规定：“限制民事行为能力人纯粹以营利为目的或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效；限制民事行为能力人实施的其他民事法律行为有效。经法定代表人同意或者追认后生效。”
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